3 nov 2025
·
Kennisbank
Depositogarantiestelsel zakelijke rekeningen
Thomas Vles
CEO
Het depositogarantiestelsel is niet alleen belangrijk voor particulieren, maar speelt ook een grote rol voor ondernemers en bedrijven. Als ondernemer wil je zeker weten dat het geld op je zakelijke rekening veilig staat, ook als je bank onverwachts failliet gaat. Het garantiestelsel zorgt ervoor dat tegoeden tot €100.000 per bank worden beschermd, zodat je met vertrouwen kunt bankieren. Dit geeft rust en zekerheid, zeker wanneer je werkkapitaal of reserves tijdelijk bij één bank ondergebracht zijn.
Het depositogarantiestelsel (DGS) is een wettelijke regeling die spaarders en bedrijven beschermt tegen het verlies van hun banktegoeden. Als een bank in Nederland failliet gaat, zorgt de Nederlandse Bank (DNB) ervoor dat rekeninghouders hun geld terugkrijgen tot het maximale bedrag van €100.000. Ook zakelijke rekeningen vallen hieronder, zodat ondernemingen hun geld veilig bij een bank kunnen stallen zonder dat een faillissement direct desastreuze gevolgen heeft.
Het DGS geldt in heel Nederland en de Europese Unie en is bedoeld om het vertrouwen in het financiële systeem te waarborgen. Het is dus niet alleen een vangnet voor particulieren, maar ook voor zelfstandigen, het mkb en grotere organisaties die hun dagelijkse financiële administratie via een bankrekening regelen.
Open gratis zakelijke rekening
IBAN en kaart in 3 uur
Automatiseer je admin
Geld verdienen
De kern van het depositogarantiestelsel is dat per depositohouder tot €100.000 per bank wordt vergoed. Dit maximum geldt voor betaalrekeningen, spaarrekeningen en termijndeposito’s die bij de bank zijn ondergebracht. Voor ondernemers hangt de exacte bescherming af van de rechtsvorm van de onderneming. Dit is belangrijk, want de manier waarop de wet naar jouw bedrijf kijkt, bepaalt hoeveel van je saldo daadwerkelijk onder het garantiestelsel valt.
Eenmanszaak
Het geld op een zakelijke rekening van een eenmanszaak wordt opgeteld bij het privévermogen van de ondernemer. Samen geldt er één bescherming van €100.000 per bank. Dit kan gevolgen hebben wanneer je als zzp’er zowel zakelijk als privé hoge tegoeden hebt staan bij dezelfde bank.Besloten Vennootschap (BV)
Een BV is een rechtspersoon en staat juridisch los van de eigenaar. Dat betekent dat de BV zélf beschermd is tot €100.000, los van het privévermogen van de ondernemer. Voor DGA’s is dit onderscheid belangrijk, omdat je als persoon en je BV elk apart onder het DGS vallen.VOF, CV of maatschap
Per 1 april 2025 verandert de regeling: deze rechtsvormen krijgen een aparte bescherming van €100.000 per samenwerkingsverband per bank. Voorheen gold dat elke vennoot apart recht had op bescherming. Afhankelijk van de situatie kan dit betekenen dat de dekking hoger of lager uitvalt. Voor ondernemers in samenwerkingsverbanden is het dus verstandig om tijdig na te gaan wat dit voor hun specifieke situatie betekent.
Een concreet voorbeeld maakt duidelijk hoe dit werkt in de praktijk en helpt ondernemers te begrijpen hoe de bescherming uitpakt in hun situatie:
ZZP’er met meerdere rekeningen
Een zzp’er heeft een zakelijke rekening met €90.000 en een privérekening met €20.000 bij dezelfde bank. Dit wordt bij elkaar opgeteld. Van de €110.000 is dan €100.000 gegarandeerd, de resterende €10.000 valt buiten de dekking.BV en privévermogen
Heeft een BV €90.000 op de zakelijke rekening en de ondernemer privé €20.000 bij dezelfde bank? Dan wordt dit apart behandeld: de BV ontvangt €90.000 en de ondernemer persoonlijk €20.000. In dit scenario is dus het volledige tegoed vergoed.VOF met groot saldo
Een VOF met €200.000 op de zakelijke rekening had voor april 2025 mogelijk volledige dekking (afhankelijk van het aantal vennoten). Na de wetswijziging wordt echter alleen €100.000 voor de VOF als geheel gedekt. Voor het resterende bedrag is het verstandig om spreiding over meerdere banken te overwegen.
Vrijwel alle zakelijke betaal- en spaarrekeningen vallen onder de bescherming van het DGS. Dit geldt ook voor zakelijke termijndeposito’s waarbij je geld voor een bepaalde periode vaststaat. Ondernemers kunnen er dus op rekenen dat het dagelijkse betalingsverkeer en spaartegoeden beschermd zijn.
Er zijn echter enkele uitzonderingen:
Overheidsinstellingen
Financiële ondernemingen (zoals banken zelf of verzekeraars)
Daarnaast vallen beleggingsproducten (zoals aandelen of obligaties), derivaten, verzekeringen en cryptovaluta niet onder het garantiestelsel. Dit onderscheid is belangrijk: een belegging kan in waarde dalen en kent altijd risico, terwijl het DGS enkel geldt voor banktegoeden.
Voor ondernemers, van zzp tot mkb, is de zekerheid dat hun zakelijke tegoeden beschermd zijn cruciaal. Het helpt risico’s te beperken en zorgt ervoor dat een faillissement van de bank niet direct leidt tot het verlies van werkkapitaal. Dit vangnet maakt het voor ondernemers mogelijk om met vertrouwen zaken te doen en investeringen te plannen.
Heb je als onderneming meer dan €100.000 op één bankrekening staan? Dan is het verstandig om te spreiden over meerdere banken die elk een eigen vergunning hebben. Op die manier kun je ervoor zorgen dat je volledige vermogen binnen de dekking blijft. Sommige bedrijven kiezen er ook voor om liquiditeiten te verdelen over rekeningen binnen de groep, afhankelijk van de rechtsvorm.
Ook GoDutch zakelijke rekeningen vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dat betekent dat het tegoed op een GoDutch-rekening tot €100.000 per onderneming per bank beschermd is. Daarmee biedt GoDutch ondernemers dezelfde zekerheid als de traditionele banken, maar dan met de voordelen van een moderne, digitale oplossing voor zakelijk bankieren.
Of je nu een startende zzp’er bent of een groeiende onderneming runt: met GoDutch profiteer je van innovatieve functies voor zakelijk betalingsverkeer, zonder in te leveren op zekerheid. Zo weet je dat je bedrijfskapitaal altijd veilig is, terwijl je tegelijkertijd profiteert van de flexibiliteit van digitaal bankieren.